网络保险的发展模式

目前，借助先进的电子信息技术，保险业利用互联网平台开发的新型网络保险模式包括：

(1) 保险公司网站。保险公司自己独立的网站设计，旨在传播公司的产品和服务：销售保险产品，提供咨询、理赔等保险服务。这是Pure Azusa 的虚拟在线保险公司。它还直接向在线经销商提供保险，提供高度灵活的个性化服务。美国的E-COVERAGE公司就属于这种纯线上保险公司。我国目前在保险行业不允许免费费率，在价格和服务差别不大的情况下，不可能实现差异化。按照这种模式，估计短期内不会成立新的互联网保险公司。

(2)网上保险超市。这是独立服务提供商为保险公司和客户提供的交易场所。它提供不同保险公司的产品信息，为客户和保险中介机构提供广泛的选择和渠道来完成交易。例如，保险公司在我国的“易宝”、“保险网”、“中国保险网”等第三方网站上建立自己的内容平台、交易平台等，为客户提供在线服务。网站，对客户非常有利，客户只需要登录一个网站，就可以比较多家保险公司的产品，轻松选择适合自己的保险产品。

（三）网上金融超市。在这种有点类似于网上保险超市的市场中，客户可以享受到金融超市提供的集储蓄、信贷、结算、投资、保险等功能为一体的“一站式”服务。

（四）网上风险交易市场。这是一个供保险公司、再保险公司和客户相互寻求风险交换的在线市场，由充当经纪人的互联网服务提供商开设。

（五）网上风险拍卖市场。通过这种2B商业模式，客户利用互联网来应对自己的风险。这是真正体现以客户为中心的商业模式。相信随着信息技术和互联网的飞速发展和普及，保险行业的电子商务将出现我们今天无法想象的新商业模式。